wordpress themes.

Как научиться планировать бюджет?

Планирование бюджета
Итак, вы твердо решили поменять что-то в своей жизни?!! Решили идти к финансовой свободе. Если у вас есть излишки средств, вы умеете жить на ваши доходы, и ваших денег вам хватает,то вы явно постигли секреты индивидуального финансового планированию. В этом случае вам нужно составить инвестиционный план и начинать инвестировать, чтобы приумножать свои деньги.

Если же вы не знаете откуда взять деньги на инвестиции, то эта статья для вас. Это то, с чего должен начать любой человек с планирования своего бюджета. Это нужно делать всем, вне зависимости от того, будите ли вы когда-нибудь инвестировать. Эта статья, написана специально для блога http://okinvest.ru, и поможет вам привести в порядок свой бюджет.

 

Зачем нужно планировать бюджет?

Давайте для начала ответим на вопрос, а зачем собственно планировать свой бюджет? 70% жителей мира тратят все заработанные деньги. Вот зарабатываете вы допустим 30 000 рублей в месяц. У вас уже все расписано — это деньги на еду, это на одежду, это на коммунальные расходы, это на отпуск... А как же ремонт, новый компьютер, рестораны и т.п... Ой, снова задержали зарплату на 2 дня? Придется занять у приятеля, до аванса. Знакомо вам подобное?

А теперь представьте, что может случиться:

  • Ура, свадьба!
  • Новый год и 3 дня рождения приятелей — это святое!
  • Зарплату могут понизить или уволит вас с работы;
  • Вы, наконец, можете заболеть или случится несчастный случай;
  • Это все может произойти с вашими близкими и снова понадобятся деньги;

И что тогда? Опять занимать, или брать кредит? Это вообще-то называется нищета. А какая у вас зарплата? Но ведь это не важно! Вы можете получать 100 000, однако если вы тратите все эти деньги, то вы живете на грани.

А если у вас еще ипотека, то вас от выселения вообще отделяет только один месяц. Страшно? Хотите это изменить? тогда давайте планировать свой бюджет.

 

Учимся планировать бюджет

Разберем по шагам процесс финансового планирования вашего бюджета. Порядок выполнения шагов важен. Не переходите дальше, пока не выполнили предыдущий шаг.

Шаг 1: «Отрезаем лишнее». Запомните поговорку «сэкономленные деньги — заработанные деньги». Учитесь экономить. Возьмите за правило в течение месяца собирать все чеки или записывать все траты. В конце месяца сядьте и расфасуйте чеки на две кучки: «нужные траты», «не нужные траты».

Ко второй кучке относятся то, чего не хотелось покупать, просто так уж вышло. Например, если вы придете в магазин голодным, то вы купите в полтора раза больше продуктов, чем тогда, когда вы придете в магазин сытым. Те ненужные туфельки, которые вы купили и положили в шкаф тоже сюда относятся.

Теперь заводим себе за правило, не покупать не нужных вещей. Чтобы обезопасить себя, перед походом в магазин пишите список того, что вам нужно купить и не покупайте ничего, что не входит в этот список.

Шаг 2: «Расписываем бюджет». Составьте список необходимых трат на месяц. Сюда же включите то, сколько вы будете тратить в неделю на «карманные расходы». И заведите себе правило — не выходить за данные рамки. Например, если вы выделили себе в неделю на мелкие покупки 1000 рублей, то даже если она закончилась неожиданно в понедельник, до конца недели не позволяйте себе брать еще деньги. Если вы решили тратить 3000 в неделю на еду, то вы не можете тратить ни копейки больше... Да голодайте, если съели все к середине недели. Проблема не в том, что денег мало, вы же жили когда-то на маленькую зарплату.

Шаг 3: «Планируем крупные покупки». Новый год, и дни рождения известны и не приходят внезапно. К ним можно и нужно готовиться. Выделите себе сумму под подарки, может и откладывайте ее в течение возможно нескольких месяцев по чуть-чуть. И опять, не выходите за нее. Это же относится и к поездкам за рубеж, к ремонту, к покупке мебели и т.д.

Шаг 4: «Страхование жизни». Вы помните, что лет через 10-20-30 наступят ваши «Золотые годы», или как говорят в России пенсия? Я понимаю, что о плохом вы думать не хотите, но не будьте наивными. Она придет. Ваша пенсия будет составлять 3000 рублей. Готовьтесь заранее. Да, вы скажете, что будете работать даже на пенсии. Да, вы хотите уже иметь капитал к тому времени и жить на проценты. Да вы мечтаете о бизнесе, который будет вас в старости обеспечивать. До этого еще нужно дожить!

Можете говорить, что угодно, но пока у вас нет накопительного страхования жизни, уровень вашей финансовой защищенности равен нулю. Ваше здоровье — ваш главный актив и залог вашей работоспособности. Защитите его в первую очередь. Накопительное страхование вам обеспечит капитал к 50-60 гадам. Кроме того, если с вашим здоровьем что-то случится (переломы, ушибы, укусы, аварии или что-то серьезнее) то по страховке вы получите все деньги, которые только хотели накопить к старости — круто правда? Всю жизнь копить откладывая совсем немного, быть застрахованным на всю сумму, а потом получить все накопленное с процентами на руки или в виде пожизненного аннуитета (пенсии).

Шаг 5: «Откладываем НЗ». Откладывайте минимум 10% вашего дохода на депозит в банк, чтобы у вас накопилась финансовая подушка безопасности в размере 6 ваших месячных доходов. Пусть деньги лежат под процентом, а не на карточке. Даже 6% годовых уже компенсирует вам инфляцию. Лучше конечно 10-12% годовых или больше. Это деньги на непредвиденные расходы. Если вы расходуете часть этих средств, то должны пополнить резерв.

Шаг 6: «Инвестируем излишки». Если вы дошли до этого шага, то вы находитесь на уровне финансовой защищенности. Только теперь можно начинать инвестировать излишки в более рисковые активы, и стремиться к финансовой безопасности, а позже и к финансовой свободе.

 

Коротко о главном

  • Ведем учет ежемесячных трат и стараемся, чтобы кучка не нужных покупок пустела;
  • Пишем список покупок и не покупаем лишнего;
  • Составляем бюджет покупок на месяц;
  • Заранее откладываем на крупные расходы;
  • Берем накопительное страхование жизни;
  • Создаем финансовый резерв в банке (6 ваших зарплат), откладывая 10% дохода;
  • Инвестируем в более доходные активы;

Для самых умных объясню, еще раз порядок ваших инвестиций: «Страхование жизни», затем «денежный НЗ» и только потом инвестирование.
Порядок инвестиций
Проблема в том, что люди этого порядка не понимают. Давайте рассмотрим, что происходит если его не соблюдать.

Вариант 1: Вы вложили все ваши деньги в инвестиции. Все хорошо идет, скоро планируете начать хорошо жить. И тут с вами происходит несчастный случай (пусть даже просто ногу сломали). Вы либо берете кредит на лечение, либо выводите ваши инвестиции. Однако, если вы вложились например в недвижимость, то это может быть проблематично. Итог — ни здоровья, ни денег, ни будущего, т.к. инвестиции вы вывели.

Вариант 2: Вы создали денежный НЗ и начали вкладывать в инвестиции. Ситуация повторяется с той лишь разницей, что теперь кредит брать не нужно, но итог тот же — ни денег, ни инвестиций. На лечение вы потратите значительно больше, чем отложенные вами деньги.

Вариант правильный: Вы сделали так, как делают во всех развитых странах и прошли все шаги по порядку. Теперь, если с вашим здоровьем что-то случается, то вы получаете выплаты в размере нескольких миллионов рублей, что значительно большие, чем требуется для лечения и реабилитации. Можно их тратить на восстановление. Ни ваш депозит, ни инвестиции не страдают вне зависимости от того, есть они у вас или нет.

Думайте сами, какой вариант вашей жизни избрать, однако не говорите потом, что вас не предупреждали.

 

Обучающий видеокурс

Курс по личным финансам

Сегодня в интернете существует множество полезных и бесплатных семинаров и курсов по личному планированию финансов. Хочется поделиться с Вами ссылкой на один из них.

Это бесплатный видеокурс из 7 уроков по теме личных финансов! Посмотрите и узнайте ответы на вопросы:

  • Как Вам начать больше зарабатывать?
  • Как перестать бездумно транжирить свои деньги?
  • Что сделать, чтобы перестать работать «на деньги» и заставить деньги работать на Вас?

Получить курс можно по этой ссылке.

Поделиться в соц. сетях


Вы можете оставить комментарий, или ссылку на Ваш сайт.


3 комментария к записи “Как научиться планировать бюджет?”

  1. Василий:

    Страхование жизни, Екатеринбург (телефон консультанта): 8 950 209 37 36

  2. Александр:

    Сразу же по первому пункту вопрос. Я за себя уверен на все 100%, что не куплю лишнего, а иногда даже и не докупаю того, что запланировал. Но как быть, если все это лишнее покупает жена?

    • Василий:

      Мы с женой сделали следующим образом:

      1. Все крупные покупки мы обговариваем заранее, чтобы не делать их несколько в один месяц. Это довольно просто сделать заведя список вещей, которые хочешь купить. Самое интересное, что некоторые занесенные туда вещи, такие как хлебопечка или пароварка, остались там очень на долго. Когда жена их туда добавляла, то очень их хотела, но уже через пару недель поняла, что переоценила их значимость. Список покупок откладывает покупку вещей и исключает импульсивные покупки.

      2. Для мелких вещей мы просто определили сумму, которую можно тратить в неделю и в месяц. Грубо говоря снял с карточки Х денег и положил дома. Если жена потратит сумму, которая на всю неделю в понедельник, то во вторник, посмотрев в пустой кошелек поймет, что значит лимит. На деле все лучше. Эти деньги она или тратит равномерно, или наоборот, решает на неделю вперед, что будет покупать и может закупиться сразу и надолго. Важно то, что за лимит выходить не получится, т.к. денег дома столько, сколько нужно!

Оставить комментарий


Использование материалов данного сайта запрещено, без активной гиперссылки на сайт - http://okinvest.ru.

Автор не несет ответственности за деятельность компаний, описанных на сайте. Уведомление о рисках.